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“我马上查一下,嗯……是哪一位亡故了呢?”
对方无言。
又是清嗓子似的咳声。
“如果您手上拿着保单,能说出编号的话,我就可以查到了。”
又重复了一次。
停了一下,一个女人说话了。
“没那东西就弄不清楚吗?”
“是的,因为存在可支付和不可支付两种情况。”
“有不可支付的?”
“对。”
既然谈到这里,也不是不能回答。
“顺便要提醒的,在加入保险一年内,自杀是责任免除的。”
“责任免除?”
“就是说,不能支付。”
“这是为什么?”
“在商法上,与自杀有关之事都属于责任免除的,但在保险条款上,则有个一年之内的限期。”
“我问的就是为什么要这样?”
那女人的声音显得有些冒火的样子。
“设定这种条款是出于‘人寿保险不得鼓励自杀’的考虑……”
女人又沉默了。
因自杀而责任免除的规定,对人寿保险公司而言,也是令人头痛的部分。
如果保险的签约人或保险金的受益人故意造成被保险者死亡,将成为条款上的责任免除事由,得不到保险金。
或可认为,出于同样的考虑,被保险者致被保险者自身死亡,即自杀,这种场合也不应支付保险金。
进一步说,如果自杀也支付保险金,结果可能鼓励了自杀。
另外,企图自杀者全都在行动前买保险,即所谓“逆选择”
的问题,人寿保险公司的收支情况就会严重恶化。
商法第680条也规定,“自杀、斗殴及其他犯罪、执行死刑,均为保险金支付上的责任免除事由。
然而,若站在买保险者的立场上来看,被保险者将来可能自杀的危险,与可能因为交通事故或疾病而死的危险相比,并无本质上的不同。
即使签约时根本没有自杀的念头,之后因为神经官能症等的发作而选择死的事情是有的。
若一家的顶梁柱死了,遗属的生活随即窘迫。
若仅因自杀,致使遗属领不到保险金,则违反人寿保险原本的使命——保障遗属的生活。
而且,因自杀的死亡已包含在计算人寿保险费率的基础——生命死亡率中,那也是不可忽视的一大部分。
也就是说,若排除这个因素,在无得益合同方面,保险公司会受到贪取不当利益的指责。
这样的理由令保险公司进退两难。
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